【投資手法】「長期・積立・分散」黄金のトライアングル

花を育てるように株も育てる。どうもyamatoです。

皆さんは投資の手法として、「長期・積立・分散」を聞いた事があるでしょうか？

初心者・熟練者問わず、投資をする上で基本となる考え方になります。特に初心者にまず知っておいてほしい！

この記事では、投資手法の基本として「長期・積立・分散」の考え方を説明したいと思います。

【基本中の基本】「長期・積立・分散」投資とは

冒頭でもお伝えしましたが、株投資を始める際の投資手法として、初心者は特に心に刻んで下さい。

長期投資とは

長期投資のメリットは、「複利」のチカラが挙げられます。


複利とは、元本にプラスして運用益（利子や配当金）を再投資する方法です。

以下、金融庁サイト「資産運用シミュレーション」の結果です。
※将来の運用成果を予測するもので、保証するものではありません
例）毎月積立額：1,000円　/　年率：4％　/　積立期間：30年

運用期間が長ければ長くなるほど、元本に対しての運用益（黄色グラフ）が増加している事が分かると思います。

これが、「複利」のチカラです。

私の考えとしては、最低でも10～15年以上の長期運用（長期保有）をおすすめします。

積立投資とは

積立投資のメリットは、「小額からでも始められる」「買うタイミングを分散できる」「株価をあまり気にしなくて良い」です。

定額投資手法（ドルコスト平均法）と呼ばれたりします。

毎月一定額を投資すると言うのは、株価が上がっている時は買う株数が少なく、株価が下がっている時は買う株数が多いという事です。

平均法という名の通り、株取得単価が平均値にどんどん近づいていきます。

株価が低い時に、多く買った方がより利益を上げることは出来ます。しかしながら、株価の推移は誰であろうと完璧に読むことは出来ません。初心者であるなら尚更です。

毎月一定額を投資することは、リスクの分散（高値で多く買ってしまう）につながります。

分散投資とは

分散投資のメリットは、その名の通り「リスクの分散」にあります。

前項の積立投資による「時期によるリスク分散」の他に、「業種や国によるリスク分散」があります。

投資先と一口にいっても色々とあります。

どの地域・資産・業種であっても、好況や不況があります。全体的に不況だったり、一部だけ好況だったりする場面があります。

投資の格言として、「卵は一つのカゴに盛るな」というものがあります。

卵を一つのカゴ（1つの投資先）に盛ると、そのカゴを落とした（不況になったら）場合、全部の卵が割れてしまう（大きな損失を生む）。複数のカゴ（複数の投資先）に盛っておけば、その内の一つがダメになっても他のカゴ（他の投資先）に影響はない。

特定の投資先に集中するのではなく、複数に分けておき「リスク分散」をさせた方が良いという話です。

投資先について

投資手法について理解できたら、実際にどこにどれだけ「長期・積立・分散」すれば良いのか？と迷うと思います。

私個人の意見として、初心者におすすめなのが以下になります。

積立nisa

名前だけ聞いたことがあるかも知れませんが、初心者にこそ活用してほしい制度になります。

詳細はまた別の記事で書こうと思っていますが、簡単に説明すると「長期・積立・分散」ができ、尚且つ非課税であるです。

他にも、「一般nisa」や「iDeCo」がありますが、私は「積立nisa」が一番始めやすいと思います。

筆者の理想ポートフォリオ

私が、理想としているポートフォリオは以下になります。
※あくまで筆者の理想であり、各個人に推奨するモノではありません

日本株については、株主優待メインで考えています。日頃から利用している株を選んでいます。

残りの多くの資金を海外株（主にアメリカ）にしている理由は、世界流通通貨として【＄】が主流で且つ、世界経済の中心もまた【アメリカ】だと思うからです。

配当金生活を夢見ているので、基本は高配当株をメインで運用していく予定です。

最後に

この記事をまとめると

「これが正解」というモノがない株投資ですが、なるべくリスクを低くする方法はあります。

「長期・積立・分散」は、その方法の基礎になります。

基礎をおさえてから、自分なりのポートフォリオや投資の考え方を見つけ出していけば良いと思います。

読者の方へ質問

最後まで読んで頂きありがとうございます。今回の質問は、

皆さんが思う、「長期・積立・分散」の期間や割合はどのくらいでしょうか？

私は、
（長期）10～15年
（積立）毎月給料から生活費を引いた全額
（分散）一つの投資先には、資産の20％を超えない程度